Quel type d’emprunt choisir pour un projet travaux ?

Mis à jour le 22/09/2023 

Lorsqu’il s’agit de financer les travaux d’un logement, plusieurs choix s’offrent à vous. Les solutions de financement disponibles varient selon la nature de votre projet et la situation de votre ménage. Votre parcours de financement et vos interlocuteurs seront, eux aussi, variés : simulation prêt personnel, dossier de demande de prime ou de financement, rendez-vous avec un artisan certifié RGE… Vous l’avez compris, chaque parcours de financement sera unique.

Dans cet article, nous présenterons les différentes solutions de financement pour un projet travaux, en précisant à chaque fois les conditions nécessaires selon le type de financement.

Évaluation du coût des travaux

Avant de chercher à financer vos travaux, il est nécessaire d’en estimer le coût, même approximativement. Avoir une bonne idée du budget permettra de choisir la solution de financement adéquate pour vos travaux.

Si vous comptez faire réaliser vos travaux par des professionnels, vous pourrez directement solliciter les artisans pour des demandes de devis en amont des travaux et de leur financement.

Si par contre, vous comptez réaliser vos travaux vous-même, vous allez devoir estimer le coût des matériaux. Vous pouvez vous rendre en magasin de bricolage afin d’avoir une meilleure idée du prix des matériaux qui seront utilisés lors du chantier.

Pensez également à prévoir les éventuels coûts de location des machines ou outils spécifiques.

Une fois le budget établi, n’hésitez pas à gonfler celui-ci de 10 à 15%, afin de budgéter les imprévus de chantier.

Les différentes solutions de financement travaux

Pour vos travaux, vous aurez le choix entre 4 types de financement et d’emprunt :

• L’utilisation de l’épargne personnelle
• L’éco prêt à taux zéro
• Le prêt personnel
• Le rachat de crédit

Épargne personnelle pour financer vos travaux

Si vous avez une épargne, vous pouvez l’utiliser pour financer vos travaux.

Si le budget travaux nécessaire est supérieur à votre épargne, vous pouvez tout de même songer à financer une partie des travaux par l’épargne, et optez ensuite pour une solution de financement complémentaire.

Veillez tout de même à conserver un bon équilibre budgétaire pour le fonctionnement de votre foyer.

Vous pouvez également choisir de ne pas toucher à votre épargne et de favoriser le financement par un prêt. Cette solution peut même s’avérer plus avantageuse selon la nature du projet.

Eco Prêt à Taux Zéro

L’Éco Prêt à Taux Zéro est un prêt sans intérêt accordé aux particuliers souhaitant réaliser des travaux d’économie d’énergie dans leur habitat. Les travaux d’isolation ou d’installation de système de chauffage écologique sont les principaux concernés par ce type de prêt.

Il est accessible à tous les propriétaires, qu’ils occupent ou louent leur logement.

Il faudra tout de même s’assurer de l’éligibilité de votre projet auprès de la banque qui s’occupera de votre dossier. Sachant que la grande majorité des banques traditionnelles offrent la possibilité de contracter ce type de prêt.

Un Prêt à Taux Zéro peut atteindre jusqu’à 30 000 euros et s’étendre sur 15 ans. Il est cumulable avec les différentes aides et subventions, elles sont aussi disponibles pour les travaux de rénovation énergétique.

Attention, le financement d’un projet travaux par un Éco Prêt à Taux Zéro n’est possible que si votre projet est réalisé par un artisan certifié RGE.

Prêt Personnel travaux

Le prêt travaux est un prêt personnel contracté pour financer tout type de travaux de rénovation.

Aucune obligation par rapport à la nature de la rénovation et la réalisation des travaux.

Vous êtes autorisé à contracter un prêt personnel pour acheter les matériaux nécessaires à la réalisation de vos travaux et les réaliser vous-même. Vous pouvez également confier vos travaux à un artisan à l’aide de ce prêt.

Les taux d’intérêt peuvent varier selon les organismes et les offres. N’hésitez pas à vous renseigner auprès de plusieurs banques et organismes de crédit spécialisés pour comparer les offres.

Selon votre situation et votre profil, vous serez plus ou moins éligible aux différentes offres disponibles. Le montant maximal de votre emprunt, le délai de remboursement maximal et les conditions de remboursement varieront aussi selon votre profil.

Il est conseillé de faire plusieurs simulations (par exemple, via des simulateurs de prêt sur internet) ou de solliciter un rendez-vous auprès de votre conseiller financier (ou auprès d’un organisme de crédit spécialisé).

Rachat de crédit Travaux

Cas un peu particulier, vous pouvez être amené à financer vos travaux par un rachat de crédit. Cette situation intervient notamment lorsque vous avez déjà plusieurs crédits à la consommation à charge (voiture ou autres prêts personnels). Un regroupement de crédit peut alors être la condition nécessaire pour vous permettre de bénéficier d’un prêt travaux.

N’hésitez pas à vous renseigner sur le sujet auprès des organismes de crédit spécialisés dans le rachat de crédit.

Aides et subventions pour ses travaux

Dans votre parcours de financement, il est conseillé de se renseigner sur les aides et subventions travaux éventuellement disponibles pour vos travaux. Toutes aides ou subventions pourraient vous permettre de réduire significativement vos besoins de financement (ce qui peut également influencer votre choix de solution de financement).

La plupart des aides et subventions accordées en France le sont pour des travaux de rénovation énergétique.

Parmi les aides et subventions les plus populaires, on peut citer :

• Ma Prime Rénov
• Les Prime énergie (CEE)
• Aides de l’Agence nationale de l’habitat (ANAH)

Pour plus d’informations sur le sujet, n’hésitez pas à consulter l’article présentant : les aides et subventions disponibles pour les travaux énergétiques.

Conseils pour choisir la bonne solution de financement

Pour choisir la meilleure solution de financement pour vos travaux, il est essentiel d’analyser vos besoins, votre capacité de remboursement et de comparer les différentes offres disponibles.

N’hésitez pas à consulter un conseiller financier pour vous aider à prendre une décision éclairée.

Le financement d’un projet de travaux semble intimidant, mais avec une bonne planification et une bonne compréhension des différentes options disponibles, vous pourrez réaliser vos travaux en toute sérénité.